債務舒緩 vs IVA vs 破產:三種常見債務解決方案全面比較

面對嚴重債務問題時,很多人會聽到不同的解決方案,例如「債務舒緩(Debt Relief Program, DRP)」、「個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement, IVA)」與「破產(Bankruptcy)」。這三者都有幫助債務人擺脫困境的功能,但適用情況、後果、影響卻大不相同。 以下就讓我們深入比較這三種方案,協助你找出最合適的出路。 一、債務舒緩(Debt Relief Program, DRP)概念...

IVA 是什麼?全面解析個人自願安排(含優缺點、條件、與破產比較)

一、什麼是 IVA?IVA(Individual Voluntary Arrangement)是英國法律制度下的 一種替代破產的合法債務重整方式,由債務人提出協議,在法院與清盤師(Insolvency Practitioner, IP)的監督下,與所有債權人協商一個「可負擔的還款計劃」。 核心目標:整合多筆債務為單一計劃 減輕利息與還款負擔 透過協議避免破產 讓債務人在 5~6 年內重建財務自由 三、誰適合考慮 IVA?欠債超過 £6,000(約 2530...

【破產後買樓攻略】破產唔等於此生無樓!真心話:要行多啲彎路,但唔係冇可能

「師兄,我破產咗,仲想買樓,係咪痴線㗎?」 如果你同我講呢句,我一定會拍吓你膊頭,同你講: 「你唔痴線,不過要比人行多幾條彎路,慢多幾年。」 破產聽落,好似人生 game over。買樓,就好似另一邊嘅夢。 但老實講: 破產後買樓唔係冇可能,只係唔可以急。 今日就同你真心講: 破產後買樓係咪 Mission Impossible? 要準備啲咩? 銀行點睇你? 有咩真心建議? 破產後買樓係咪真係冇可能?答案係: 絕對唔係冇可能。 法律上: 香港 冇話破產過就唔可以買樓。 但問題係: 「銀行未必肯借錢畀你。」...

債務重組 vs 破產:你應該點揀?香港人必讀的實用分析

債務重組是什麼?債務重組,是指當你還唔到原本的還款金額時,主動聯絡債務顧問或非牟利機構,由他們幫你同債權人(例如銀行、信用卡公司、財務公司)協商: 降低每月還款金額 延長還款期數 凍結或減少利息 將所有卡數合併為一筆供款 這樣做的目的是讓你「還得起」,而不是逼你破產。整個過程屬於私人協議,不經法院,也不會公開公告。 你仍然需要還錢,但會根據你真實的還款能力來分期完成,通常供款年期為三至五年。 ⚖️ 破產是什麼?破產是由法院主導的法律程序。當你完全沒有能力還清債務,例如失業、無收入、資產不足以清還債務,便可以向法院申請破產。...

債務重組的全過程剖析與關鍵注意事項

引言債務重組被視為一種解決財務困難的有效方式,但其操作流程和注意事項常令人感到困惑。本文將系統剖析債務重組的全過程,並指出常見的陷阱和誤區。 債務重組的核心理念債務重組是指通過協商修改原有債務條款,以緩解還款壓力並避免進一步法律追討的方式。 主要形式協商還款計劃:通過與債權人達成新協議,降低每月負擔。債務合併:將多筆債務整合為單一貸款,簡化管理。減免條款:針對無力償還的情況,爭取部分債務減免。債務重組的優勢與風險優勢 減輕短期壓力:有效緩解財務負擔。避免破產:提供比破產更溫和的替代方案。靈活性:可根據個人需求調整條款。風險...